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            金融知識宣傳專欄

            優化企業開戶服務系列之反洗錢知識

            2018-03-30 瀏覽次數:

            一、開展反洗錢工作的意義是什么?

            (一)反洗錢有利于我國市場經濟的健康運行。以洗錢為目的的經濟活動,是不會優先考慮成本、效益的,是一種非理性的經濟活動,將加劇金融市場的非正常波動,對利率和匯率造成扭曲。因此,反洗錢是整頓和規范經濟秩序,完善社會主義市場經濟體制的有力保證,關系到國民經濟的可持續發展。

            (二)反洗錢有利于樹立政府良好的對外形象。積極推進反洗錢工作,有利于對外樹立一個講道義、負責任的政府形象,促進正常的國際政治經濟文化交往。同時,這也給企圖向我國滲透的跨國洗錢犯罪敲響警鐘,起到預防犯罪的震懾作用。

            (三)反洗錢有利于打擊犯罪勢力,維護社會穩定。首先,打擊洗錢這類違法犯罪行為,將在很大程度上遏制不法分子實施經濟犯罪的欲望,提高打擊犯罪的效率和效力,提高犯罪份子的違法成本。從而可以減少犯罪。其次,加強反洗錢工作,減少黑錢對正常經濟生活中資源配置的扭曲,防止這些黑錢不按經濟邏輯流動而對經濟金融體系造成沖擊。也有利于改善資源配置,提高社會生產率,保護經濟金融秩序的健康運行。

            (四)反洗錢有利于維護金融機構誠信及金融穩定。金融機構作為資金活動的載體,客觀上容易成為洗錢活動的渠道。金融機構卷入洗錢活動,不僅嚴重損害金融機構的聲譽,而且會帶來巨大的法律和運營風險。因此,做好反洗錢工作對維護金融機構聲譽,防范金融風險,維護金融體系的穩定,具有重要的現實意義。

            二、為什么要開展客戶身份識別?

            客戶身份識別是我國反洗錢法律制度的強制性要求,是金融機構及其工作人員必須履行的法律義務。

            三、什么是客戶身份識別?

            客戶身份識別也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調查”。具體是指金融機構在與客戶建立業務或與其進行交易時,應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料,核實和記錄客戶的身份,并在業務關系存續期間及時更新客戶身份資料信息。

            四、在客戶身份識別中,客戶身份基本信息包括哪些內容?

            (一)自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式,身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。客戶的住所地與經常居住地不一致的,登記客戶的經常居住地。 (二)機構客戶(即法人、其他組織和個體工商戶客戶)的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經營范圍;可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限;控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

            五、在哪些情形下,銀行必要時可以拒絕為客戶開戶?

            (一)客戶未能出示或拒絕出示本人或被代理人有效身份證件或者其他身份證明文件。

            (二)被全國企業信用信息公示系統列入“嚴重違法失信企業名單”,以及經各分支機構核實單位注冊地址不存在或者虛構經營場所的單位。

            (三)不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業務與客戶身份不相符。

            (四)有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形。

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