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            金融知識宣傳專欄

            2018年金融知識宣傳

            2018-06-22 瀏覽次數:

            第一部分 低凈值人群金融基礎知識宣傳內容


            一、低凈值人群所需的基礎金融知識

            低凈值人群可支配的資產較少,金融知識較缺乏,金融風險意識較低,缺少基本的投資理財意識及技能。因此,要普及基礎金融知識,使低凈值人群掌握基礎的金融技能包括符合其資產狀況及風險承受程度的投資理財技能,實現“錢袋子”的保值增值。

            (一)人民幣知識。以“識別防偽特征,維護持幣利益”為主題,介紹人民幣防偽特征識別技巧、2015年版第五套人民幣100元紙幣票面特征、冠字號碼查詢為手段的假幣糾紛解決機制、小面額現金供應長效機制、小面額人民幣兌換程序等。

            (二)存貸款知識。介紹現行存貸款利率狀況、計息規則,我國利率市場化改革情況等;針對低凈值人群的不同需求介紹個人住房貸款、汽車貸款、教育助學貸款、就業創業貸款的申請和使用,以及貸款、還款注意事項等內容。

            (三)征信知識。介紹個人信用報告的概念、如何查詢個人信用報告、如何擁有良好的個人信用記錄,如何保護個人隱私等。解讀征信領域熱點問題,培養社會公眾信用意識。

            (四)支付結算知識。普及支付結算管理新規相關內容,如個人賬戶分類管理和轉賬規定等。介紹各種支付工具尤其是新型電子支付工具使用技巧、注意事項及使用風險。

            (五)銀行卡安全用卡常識。介紹銀行卡個人信息安全保護措施,金融IC卡的使用方法和注意事項,增強消費者個人金融信息風險防范意識,確保個人金融信息不受侵害。

            (六)理財知識。介紹常見的個人理財工具和理財風險防范,培養低凈值人群的風險意識。普及國債和黃金投資知識,介紹國債發行和國債兌付過程中可能出現的侵犯消費者權益的情況;介紹居民投資黃金的合法渠道,了解非法黃金交易活動主要形式及陷阱。

            (七)外匯業務。介紹個人通過電子渠道辦理結售匯業務和小額購匯業務的基本流程及風險點,披露地下錢莊等外匯違法活動的危害及打擊成果等,引導消費者自覺遠離和抵制外匯違法活動。

            (八)金融消費者投訴咨詢、受理、處理相關知識。介紹金融消費者與金融機構發生糾紛或爭議時,可以采取的協商、投訴、調解、仲裁、起訴等解決途徑。

            二、各類低凈值人群所需重點普及的金融知識

            不同類型的低凈值人群存在各自的固有行為特點和不同的生產生活狀態下所需的金融知識,要因人而異地制定差異性的金融知識普及方案,明確各類低凈值人群所亟需的金融知識普及要點。

            (一)農民群體重點普及知識。征信知識、支付結算知識(重點介紹助農取款、農民工銀行卡特色服務)、識別非法金融廣告、遠離非法集資、防范電信詐騙、防范銀行卡盜刷等知識。

            (二)務工人員重點普及知識。征信知識、支付結算知識(重點介紹支付工具尤其是新型電子支付工具使用技巧)、理財知識、外匯知識、識別非法金融廣告、遠離非法集資、防范銀行卡盜刷、防范電信詐騙、互聯網金融等知識。

            (三)老年人重點普及知識。人民幣知識、存貸款知識、支付結算知識、理財知識(重點介紹養老理財規劃)、識別非法金融廣告、遠離非法集資、防范電信詐騙、防范銀行卡盜刷等知識。

            (四)青少年重點普及知識。征信知識、支付結算知識(重點介紹支付工具尤其是新型電子支付工具使用技巧)、外匯知識、識別非法金融廣告、遠離非法集資、防范電信詐騙、防范銀行卡盜刷、遠離校園不良網絡借貸等知識。

            (五)殘疾人重點普及知識。人民幣知識(重點介紹人民幣防偽特征識別技巧)、征信知識、識別非法金融廣告、遠離非法集資、防范電信詐騙、防范銀行卡盜刷等知識。

            三、低凈值人群面對常見非法金融活動的五步應對方法

            近年來,老百姓“錢袋子”被戳破的事情屢屢出現,這些事件主要集中在非法金融廣告、非法集資、電信詐騙、銀行卡盜刷以及校園不良網絡借貸等。低凈值人群的金融能力和風險責任意識較弱,難以自覺遠離和抵制非法金融活動。因此,低凈值人群選擇金融產品和服務時可通過勤學、多思、慎行、善改、明責五步驟來增強自身的辨別能力,堅決遠離非法金融活動,守護好自己的“錢袋子”。

            (一)勤學。廣泛學習金融知識,提高自身識別非法金融活動的能力。一是涉及非法金融廣告,應學習《中華人民共和國廣告法》等相關法律法規,了解互聯網金融基本知識,掌握常見非法金融廣告類型及識別方法以及被非法金融廣告誤導的救濟途徑。二是涉及非法集資,應明辨常見的線上、線下非法集資方式,例如“金融互助為名的傳銷”、“畸高年化收益率的P2P圈錢”、“存單變保單”、“銀行‘飛單’”、“高額貼息攬儲”等。三是涉及電信詐騙,應了解常見的電信詐騙手段、識別方法、防范和補救措施以及注意事項等,常見的電信詐騙手段包括但不限于:郵包詐騙、冒充熟人詐騙、中獎信息詐騙、網購詐騙、電話欠費詐騙、退稅詐騙、假冒匯款或催還借款名義詐騙、虛構股票個股走勢詐騙、貸款詐騙、以“假車禍或摔傷住院”為名的詐騙、虛構綁架事實

            的詐騙、QQ詐騙、發送虛假招聘廣告詐騙、發送預測彩票信息詐騙、發布敲詐勒索信息詐騙等。四是涉及銀行卡盜刷,應掌握銀行卡、移動支付、個人信息保護等基本知識。五是涉及校園不良網絡借貸,應學習網絡借貸、助學貸款等知識和相關法規政策,了解和掌握合法助學信貸渠道。

            (二)多思。多多思考,提高警惕,避免盲目、沖動地進行金融交易。涉及非法金融廣告,當金融廣告的收益讓人心動時,要思考廣告中的金融產品的風險在哪里,自身的風險承受能力有多大。涉及非法集資,對高收益的誘惑要有清醒的認識,不要妄想“天上掉餡餅”,對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析,避免上當受騙。涉及校園不良網絡借貸,要樹立正確的消費理念,想一想使用有害網絡借貸是否有能力償還高利息,是否會給自己帶來嚴重的影響,對不良網絡借貸應有抵制能力。

            (三)慎行。規范自身金融行為,謹慎使用金融工具,避免自己陷入預先埋伏好的非法金融陷阱中。涉及電信詐騙,不輕易將個人信息留在不熟悉或不正規的機構、網站中,網銀賬號、普通社交賬號密碼要區分,密碼定期修改,謹防信息泄露。涉及銀行卡盜刷,養成規范使用銀行卡、自我保護個人金融信息的良好習慣,正確使用和管理支付工具,防范銀行卡盜刷等不法侵害。

            (四)善改。發現自身固有的行為偏差和錯誤交易習慣后,要積極改正。金融消費者一旦發現或經人提醒自己參與到了非法金融活動中時,要堅決停止。不規范的經濟活動蘊藏著巨大風險,尤其是參與非法集資的金融消費者應認識到非法集資行為不受法律保護,受到的損失由參與者自行承擔,果斷退出。青少年也應果斷中止校園不良網絡借貸,防范校園不良網絡借貸對自己經濟、精神甚至是生命的侵害。

            (五)明責。明確掌握自身在金融交易中應承擔的責任。金融消費者在正常的金融交易中要樹立責任意識,明白其“自享收益”的同時,要“自擔風險”,因此,要自覺遠離非法金融活動,避免盲目投資和沖動交易,承擔正常的金融交易風險,提高自身的責任意識和誠信意識。


            第二部分 非法集資相關內容宣傳


            一、什么是非法集資

            非法集資是違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為,非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件,具體為:一是未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;二是通過媒介、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

            二、非法集資的主要表現形式

            (一)不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金;

            (二)以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金;

            (三)以代種植(養殖)、租種植(養殖)、聯合種植(養殖)等方式非法吸收資金;

            (四)不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金;

            (五)不具有發行股票、債券的真實內容,以虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式非法吸收資金;

            (六)不具有募集基金的真實內容,以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金;

            (七)不具有銷售保險的真實內容,以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金;

            (八)以投資入股的方式非法吸收資金;

            (九)以委托理財的方式非法吸收資金;

            (十)利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的;

            (十一)以投資黃金等名義,以高利吸引社會公眾投資;

            (十二)以發展農村連鎖超市為名,采用召開“招商會”、“推介會”等方式,以高息進行“借款”;

            (十三)以投資養老公寓、異地聯合安養等為名,以高利誘導加盟投資。

            三、非法集資的常見手段

            (一)承諾高額回報

            不法分子為吸引群眾上當受騙,往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資者在集資初期,往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與者遭受經濟損失。

            (二)虛構或夸大投資項目

            不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號,經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到房地產、礦產能源、高新技術開發、股權投資等內容,以訂立合同或少量投資為幌子,編造虛假項目,或以夸大少量項目的投資規模盈利前景,以制造投資及企業利潤假象,承誘惑社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義,故意混淆投資理財概念,利用電子黃金、創業投資等新名詞,迷惑社會公眾,承諾穩定高額回報,誘惑社會公眾投資。

            (三)以虛假宣傳造勢

            不法分子為了騙取社會公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,加大宣傳力度,制造虛假聲勢,誘惑社會公眾投資。有的不法分子利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具,傳播虛假信息,誘惑社會公眾投資。

            四、非法集資的社會危害

            (一)非法集資參與者遭受經濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至血本無歸。

            (二)非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。具有很大的社會危害性。

            五、遠離非法集資

            非法集資不受法律保護,參與非法集資風險自擔,消費者一定要提高風險防范意識,不要盲目追求所謂的“高收益、高回報”,理性投資,遠離非法集資。


            第三部分 存款保險相關內容宣傳


            一、什么是存款保險?

            存款保險又稱存款保障,是指國家通過立法的形式,設立專門的存款保險基金,明確當個別金融機構出現問題時,依照規定對存款人進行及時償付,保障存款人權益。

            二、保障范圍是什么?

            根據存款保險條例,存款保險覆蓋所有吸收存款的銀行業金融機構,包括在我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等。

            被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。但是,金融機構同業存款、投保機構的高級管理人員在本投保機構的存款以及存款保險基金管理機構規定不予保險的其他存款除外。

            三、償付限額是多少?

            根據存款保險條例,存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家投保機構所有被保險賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的,實行全額償付;超出最高償付限額的部分,依法從投保機構清算財產中受償。

            四、存款人需要交納保費嗎?

            不需要。存款保險作為國家金融安全網的一部分,其資金來源主要是金融機構按規定交納的保費。收取保費的主要目的是為加強對金融機構的市場約束,促使銀行審慎經營和健康發展。

            五、什么情況下進行償付?

            根據存險保險條例,當出現下列情形,存款人有權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付被保險存款:存款保險基金管理機構擔任投保機構的按管組織;存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算;人民法院裁定受理投保機構的破產申請;經國務院批準的基他情形。為了保障償付的及時性,充分保護存款人的權益,條例規定,存款保險基金管理機構應當在上述情形發生之日起7個工作日內足額償付存款。

            六、存款保險基金怎么管理?

            根據國務院批復,存款保險基金由中國人民銀行設立專門賬戶,分賬管理,單獨核算,管理工作由中國人民銀行承擔。為保障存款保險基金的安全,條例規定,存款保險基金的運用遵循安全、流動、保值增值的原則,限于存放中國人民銀行,投資政府債券、中央銀行票據、信用等級較高的金融債券及其他高級債券,以及國務院批準的基他資金運用形式。

            七、什么時候開始實施?

            存款保險條例從2015年5月1日起施行。

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