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            金融知識宣傳專欄

            支付結算業務知識點

            2020-08-21 瀏覽次數:

            一、大額實時支付系統

            中國人民銀行按照我國支付清算需要,利用現代計算機技術和通信網絡開發建設,處理同城和異地跨行之間的大額資金匯劃以及緊急的小額支付業務的系統。

            限額:無限額。

            資金清算:逐筆實時、全額清算。

            運行時間: 5*21+12小時運行。

            二、小額批量支付系統

            繼大額實時支付系統之后中國人民銀行建設運行的又一重要應用系統,是中國現代化支付系統的主要業務子系統和組成部分,具有處理業務種類多、業務量大的特點,支持代收支付業務以及代付業務。

            限額:100萬元。

            資金清算:支付指令批量發送,軋差凈額清算資金。

            運行時間:7*24小時

            三、網上支付跨行清算系統

            支持網上支付等新興電子支付業務,被譽為“超級網銀”,實現了各商業銀行網銀系統的互聯互通,支持短信認證支付和掃碼認證支付,支持第三方貸記業務,手機號碼支付業務。

            限額: 100萬元。

            資金清算: 業務指令逐筆發送、實時軋差、定時清算。

            運行時間: 7*24小時運行。

            四、境內外幣支付系統

            為中國境內的銀行機構和外幣清算機構提供外幣支付服務的實時全額支付系統。

            支持美元、港幣、歐元、日元、加拿大元、澳大利亞元、英鎊和瑞士法郎八個幣種結算,滿足了國內對多個幣種支付的需求,提高了結算效率和信息安全性。

            五、企業信息聯網核查系統

            (一)建設背景

            建設企業信息聯網核查系統是貫徹落實黨中央、國務院“放管服”改革精神和國務院2018年第35次常務會議要求的重要舉措,是取消企業賬戶許可、優化企業賬戶服務、全面加強企業賬戶事中事后監管的基礎性配套措施,是中國人民銀行、工業和信息化部、國家稅務總局、國家市場監督管理總局四部門信息共享機制建設的重要里程碑。

            (二)主要功能

            1.企業法定代表人或單位負責人、財務人員手機號碼核查功能。

            2.企業納稅登記狀態信息核查功能。

            3.企業登記注冊信息核查功能。

            (三)建設意義

            1.有利于落實賬戶實名制。

            2.利于防范企業賬戶風險。

            3.有利于提升企業賬戶服務。

            六、手機號碼支付功能

            (一)什么是“手機號碼支付”?

            “手機號碼支付”是人民銀行為進一步提升跨行支付服務水平,便利客戶支付體驗,依托網上支付跨行清算系統推出的一項新業務。“手機號碼支付”支持通過提供接收人手機號碼自動關聯銀行卡號完成跨行支付業務。

            (二)如何開通“手機號碼支付”功能?

            “手機號碼支付”功能面向個人客戶提供,客戶通過開戶銀行的手機銀行、網上銀行、銀行柜面(具體視各銀行的開放渠道),將本人預留手機號碼與常用銀行卡號關聯綁定,即可開通“手機號碼支付”功能。

            (三)注冊“手機號碼支付”功能應遵循哪些規則?

            為便利客戶使用“手機號碼支付”,一個客戶可以使用多個手機號碼注冊,但一個手機號碼只能被一個客戶注冊;一個手機號碼可以關聯多家銀行的銀行卡,但在一家銀行只可關聯一張銀行卡。

            (四)“手機號碼支付”有哪些優勢?

            一是便捷,僅需提供接收人手機號碼即可實現支付轉賬。免于輸入銀行卡號等繁瑣信息。

            二是快速,通過人民銀行網上支付跨行清算系統處理,實時完成跨行收付款。

            七、條碼支付

            (一)什么是“條碼支付”?

            條碼支付業務是指銀行業金融機構、非銀行支付機構應用條碼技術,實現收付款人之間貨幣資金轉移的業務活動。

            (二)“條碼支付”業務包括類型?

            條碼支付業務包括付款掃碼和收款掃碼。付款掃碼是指付款人通過移動終端識讀收款人展示的條碼完成支付的行為。收款掃碼是指收款人通過識讀付款人移動終端展示的條碼完成支付的行為。

            (三)“條碼支付”業務驗證方式?

            銀行、支付機構開展條碼支付業務,可以組合選用下列三種要素,對客戶條碼支付交易進行驗證:

            1.僅客戶本人知悉的要素,如靜態密碼等;

            2.僅客戶本人持有并特有的,不可復制或者不可重復利用的要素,如經過安全認證的數字證書、電子簽名,以及通過安全渠道生成和傳輸的一次性密碼等;

            3.客戶本人生物特征要素,如指紋等。

            條碼支付/(來源:《中國人民銀行關于印發條碼支付業務規范(試行)的通知》(銀發〔2017〕296號))

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